Saint-Nazaire : 5 conseils pour bien financer son projet immobilier
Taux bas, donations, apport... Le courtier indépendant Atout Prêt Conseil livre ses conseils pour concrétiser son projet immobilier.
© Atout Prêt Conseil
Eric Nizou a fondé Atout Prêt Conseil, société indépendante de courtage en crédit en 2011. 10 années durant lesquelles il a pu avec son équipe se forger une vision experte du marché immobilier à Saint-Nazaire, Pornichet, la Baule, Pontchateau, Pornic, Nantes, et La Roche-Bernard. Il nous livre son analyse sur le contexte actuel et nous partage quelques conseils pour préparer le financement du projet immobilier de ses rêves.
Se constituer un apport grâce à la donation
« Les banques sont de plus en plus en attente d’un apport pour accompagner le financement des porteurs de projet immobilier » explique Eric Nizou. Un apport qui peut se constituer par la famille via une donation exonérée d’impôts. « Des sommes qui peuvent faire la différence dans la constitution d’un dossier de financement, avec un plafond fixé à 31 865 € par bénéficiaire, pour une durée de 15 ans » rappelle le courtier en crédit.
Être accompagné par un courtier en crédit
« Quel que soit le profil de l’emprunteur, avoir recours à un courtier permet d’avoir un accompagnement personnalisé pour construire le financement du projet immobilier, et ainsi d’avoir accès aux meilleures conditions de financement » rappelle Eric Nizou. Car si la majorité des clients choisissent un courtier avec l’idée d’obtenir le taux de crédit le plus intéressant, celui-ci sera déterminant pour optimiser l’enveloppe d’acquisition. « Nous avons rencontré un jeune client avec un bon salaire et une épargne significative, qui avait vu sa banque pour déterminer un budget pour l’acquisition d’une maison. Il en était rapidement reparti avec une simulation lui donnant pour budget 220 000€ de financement avec 30 000€ d’apport. Nous avons pris le temps de découvrir sa situation, et il a finalement pu obtenir une enveloppe de financement optimisé à hauteur de 300 000€ » explique-t-il.
Profiter encore des taux bas actuels
Le marché immobilier est très dynamique sur la région et année après année, les porteurs de projet se multiplient. Est-ce alors le bon moment pour acheter ? « Il faut être lucide, les taux sont arrivés à un niveau plancher. Nous repartons vers une évolution des taux, même si cela restera limité pour 2021 » affirme Eric Nizou. Une hausse raisonnable pour 2021 qui ne devrait pas freiner les opérations d’acquisitions et/ou de construction de résidence principale, mais qui va s’accompagner de conditions de financement plus contraignantes notamment pour l’investissement locatif.
Les évolutions pour le 2ème semestre 2021
« Au-delà de cette hausse de taux dont nous venons de parler, l’évolution majeure concerne le durcissement des recommandations du Haut Conseil de la Stabilité financière (HCSF qui a imposé la règle du 35% d’endettement et la durée maximum de 25 ans), et qui s’impose d’ores et déjà aux acteurs du crédit immobilier comme une règle “juridiquement contraignante” détaille Éric Nizou. « En tant que professionnel du financement, je regrette que la notion de reste à vivre n’ait pas été intégrée en tant que critère pondérant ». Ce durcissement va avoir un impact sur le marché locatif. Il va peser sur la demande, car les investisseurs finançables (revenu élevé ayant déjà remboursé leur crédit résidence principale) vont devenir plus rares. « Un marché, c’est la confrontation d’une offre et d’une demande. Lorsque la demande baisse (car les candidats investisseurs ne trouvent pas de financement bancaire) dans un contexte d’offre constante, les délais de vente s’allongent et les prix baissent » explique Eric Nizou en rappelant « quel que soit le profil d’emprunteur, avoir recours à un courtier permettra d’avoir les bons conseils pour construire le plan de financement du projet immobilier, et bien sûr, d’avoir accès aux meilleures conditions de financement ».
Courtier en crédit indépendant Atout Prêt Conseil. 5 agences à Saint-Nazaire, Pont-Château, Pornic, Nantes et La Roche-Bernard. Contact au 09 67 38 59 08 ou par mail à saintnazaire@atoutpretconseil.fr
